Realita vládnej pomoci s hypotékami Nárok nemá ďalšia skupina ľudí. Dôvodom je aj štátny príspevok vo výške nula eur

Vláda minulý rok oznámila dve formy pomoci ľuďom so zvýšenými splátkami hypoték. Od začiatku tohto roka možno požiadať o štátny príspevok, vďaka ktorému dostanú každý mesiac na účet peniaze.

Okrem toho však môžu ľudia s hypotékami získať aj spätnú pomoc za rok 2023 cez nový daňový bonus za zvýšené splátky.

Tento bonus si chcel uplatniť aj Michal a požiadal preto svoju banku, aby mu vystavila potrebný doklad. Ten bolo potrebné doručiť zamestnávateľovi do 15. februára.

Banka mu doručila prekvapivú odpoveď: na daňový bonus nemá nárok, a to aj napriek tomu, že jeho hypotéka prešla refixáciou a splátka sa mu zvýšila.

Michal spĺňal aj všetky ostatné podmienky.

Nevýhodná poistka

Ako mu však vysvetlila banka, na bonus nemá nárok, pretože k jeho úveru bol priznaný štátny príspevok. To Michala zaskočilo, žiadny príspevok totiž nepoberal.

Po komunikácii s bankou zistil, že išlo o starší štátny príspevok, ktorý sa zvykol dávať do zmlúv uzatvorených pred rokom 2018, kam patrila aj jeho hypotéka. Príspevok dosahoval nula eur, ale existovala možnosť, že by sa časom zvýšil.

To sa vôbec nestalo, Michalov štátny príspevok vždy dosahoval nula eur, no z formálneho hľadiska už bol poberateľom štátnej pomoci. Zákonná úprava daňového bonusu zo zvýšených splátok nedovoľuje kombináciu s inou štátnou pomocou a Michal tak zostal bez nároku na tento typ pomoci.

Michal nie je jediný. Presný počet klientov, ktorých sa tento problém týka, sa nepodarilo zistiť. Ide o klientov, ktorí uzatvorili zmluvu o hypotéke pred rokom 2018.

Ako pre Postoj vysvetlila hovorkyňa Slovenskej bankovej asociácie Daniela Gilányi, uvádzanie tohto typu štátneho príspevku do úverovej zmluvy v období, keď bola jeho výška nula, „predstavovalo pomyselnú poistku pre klienta v prípade, ak by sadzby v budúcnosti rástli a štát by opäť pristúpil k uplatňovaniu štátneho príspevku“.

Podľa Daniely Gilányi sa štátny príspevok uvádzal do zmlúv spravidla na základe žiadosti klienta, ktorý musel zároveň dokladovať to, že spĺňa podmienky na jeho poberanie.

Mnohí tak urobili, keďže existovala možnosť, že v budúcnosti získajú podporu. Výška štátneho príspevku sa totiž určovala každý rok v zákone o štátnom rozpočte.

Nikto vtedy netušil, že raz sa táto poistka ukáže ako nevýhodná.

Ide tak o ďalšiu skupinu ľudí, ktorá sa k pomoci so splácaním hypoték nedostane.

Základné podmienky z pomoci vyraďujú aj ľudí, ktorých príjem presahuje 1,6-násobok priemernej mzdy. Do úvahy sa berie hrubý príjem aj priemerná mzda spred dvoch rokov.

Pre tento rok je teda smerodajný ukazovateľ z roku 2022, keď priemerná mzda dosiahla 1 307 eur. Túto podmienku teda spĺňajú ľudia, ktorých príjem v roku 2022 bol maximálne 2 086 eur mesačne.

Ak má hypotéka viacerých spoludlžníkov, napríklad manželov, limit sa vzťahuje na ich spriemerovaný príjem.

Bonus je možné získať iba na jednu hypotéku a musí ísť o úver na nehnuteľnosť, v ktorej býva samotný žiadateľ alebo jeho blízka rodina, čiže deti, manžel, manželka alebo rodičia.

Podmienkou na získanie pomoci je aj platobná disciplína, žiadateľ musí hypotéku poctivo splácať.

Problémy aj s mesačným príspevkom

Rovnaké podmienky platia aj pre poberanie štátneho príspevku na zvýšené splátky hypoték. Kým daňový bonus je spätnou pomocou, tento príspevok už má byť pomocou v reálnom čase. Ľudia totiž dostanú peniaze na účet každý mesiac.

Aj tu sa však vynorili problémy. Mnohí ľudia, podobne ako Michal, zistili, že na príspevok nemajú nárok, i keď základné podmienky spĺňajú.

Dôvodom je, že podľa zákona na štátnu pomoc nemajú nárok tí, ktorí si úver preniesli do inej banky. Týka sa to ľudí, ktorí v minulom roku hľadali výhodnejšie úroky, ale aj akékoľvek refinancovanie od začiatku čerpania hypotéky. 

Podľa dát Národnej banky Slovenska tak urobilo viac ako 46-tisíc ľudí, ktorých hypotéky prešli alebo prejdú refixáciou v rokoch 2023 až 2025.

Desaťtisíce dlžníkov tak na štátnu pomoc nebudú mať nárok, i keď zažili výrazné navýšenie úrokov.

Televízia TA3 sa na dôvod tejto podmienky pýtala ministerstva financií. To ju vysvetlilo tým, že ak by štátna pomoc bola aj pre refinancované hypotéky, nevedeli by zabezpečiť spravodlivý prístup. Pri refinancovaní totiž dochádza k zmene dĺžky splácania aj výšky úveru. 

„Pri refinancovaní nie je možné korektne porovnávať predchádzajúcu splátku s tou aktuálnou, pretože ide o úplne nový zmluvný vzťah,“ povedal hovorca rezortu Pavol Kirinovič.

Prvé príspevky dostanú ľudia s hypotékami koncom mesiaca. Nakoniec ich však bude omnoho menej, ako sa to zdalo vtedy, keď ministri Erik Tomáš a Ladislav Kamenický toto opatrenie predstavovali verejnosti.