Nárasty splátok hypoték NBS plošné opatrenia neodporúča, väčšie problémy bude mať iba percento dlžníkov

Rastúce úrokové sadzby a s tým súvisiace nárasty splátok hypoték sa stali jednou z hlavných tém predvolebnej kampane. Mnohé politické strany už predstavili riešenia, ktorými chcú pomôcť postihnutým domácnostiam.

Na tlačových konferenciách o tejto téme zazneli príklady ľudí, ktorým splátka vzrastie aj o niekoľko sto eur, a nechýbali vyjadrenia o tom, že desaťtisícom domácností hrozí, že prídu o bývanie.

Národná banka Slovenska spolu s ministerstvom financií a Slovenskou bankovou asociáciou však dnes na tlačovej konferencii ukázali podrobné dáta o dlžníkoch, ktoré ukazujú, že situácia nie je taká dramatická, ako by sa mohlo zdať z vyjadrení politických lídrov.

Ako v nedávnom rozhovore pre Postoj vysvetlil šéf odboru finančnej stability Národnej banky Slovenska Marek Ličák, pri väčšine hypoték nárast splátky kvôli refixácii úroku nepresiahne sumu sto eur.

Odborník NBS o úrokových sadzbách Šok zažijú najmä mladé rodiny v okolí Bratislavy, ale väčšina to zvládne

Lukáš Kekelák Kristína Votrubová

Ide o hypotéky, ktorých sa dotkne refixácia do konca roka 2025. Výraznejší nárast splátok, čiže zvýšenie vyššie ako 300 eur, sa dotkne iba troch percent hypoték, čo je približne 12-tisíc domácností.
 

Národná banka priznáva, že niektorým ľuďom môže splátka vzrásť ešte výraznejšie, ale pôjde naozaj o ojedinelé prípady. Nárast splátky o 500 eur sa napríklad dotkne iba približne 1500 hypoték. Ako ďalej upozorňuje centrálna banka, ide o dlžníkov s vysokým príjmom a veľkou hypotékou, nie o bežné domácnosti strednej triedy.

„Nárast splátok pri väčšine hypoték nebude dramatický. Domácnosti ho pocítia, ale dodatočné výdavky by nemali prekročiť v priemere päť percent ich príjmov v čase refixácie.  Domácnosti by to mali zvládnuť a ich schopnosť splácať by nemala byť ohrozená,“ uviedol člen bankovej rady a výkonný riaditeľ Národnej banky Slovenska Vladimír Dvořáček.

Zvýšenie výdavkov na hypotéku o desať a viac percent z príjmu by sa malo dotknúť iba jednej z desiatich hypoték.

Ako vysvetľuje Národná banka, mnohým prepočtom, ktoré sa objavili v médiách, ako aj na tlačových konferenciách, uniká jeden kľúčový faktor, a to zostávajúca suma hypotéky. Čím nižšia táto suma je, tým nižší je aj vplyv zvýšených úrokových sadzieb na výšku mesačnej splátky. Vplyv vyššej úrokovej sadzby teda nie je rovnaký pri novej hypotéke ako pri napríklad desaťročnej hypotéke.

Ako ukazujú dáta, hypotéky, ktoré čaká refixácia, budú mať v čase zmeny úrokovej sadzby výrazne nižší zostatok a kratšiu zostávajúcu splatnosť ako nové hypotéky.

V najbližších rokoch čaká refixácia 13 percent všetkých domácností, čiže asi 350-tisíc hypoték. Najväčšia vlna príde v budúcom roku.

Zvýšenie splátok najviac pocítia vysoko zadlžené domácnosti, kde sú najviac zastúpení mladí dlžníci, v mnohých prípadoch tí, ktorí si brali hypotéku ako jednotlivci. Nadpriemerne je zastúpený Bratislavský kraj.

Ako však zároveň upozorňuje Národná banka, pri tejto skupine ľudí je zároveň veľká možnosť zvyšovania príjmu a je teda väčšia pravdepodobnosť schopnosti čeliť nárastu výdavkom na hypotéku.

Ďalším upokojujúcim faktom je, že trh práce je stabilný, nezamestnanosť nerastie a nominálny príjem naďalej rastie. Ako konštatuje Národná banka v tlačovej správe, „kým majú ľudia prácu, zvýšenie splátok by väčšina mala zvládnuť bez väčších problémov“.

Dokazuje to aj predchádzajúca analýza centrálnej banky, podľa ktorej by sa v horizonte troch rokov mohlo do rizika ťažkej finančnej situácie dostať necelých šesť percent hypoték a zlyhať by mohlo 2,6 percenta z nich.

Ako teda konštatujú odborníci Národnej banky, situácia si podľa ich názoru nevyžaduje plošné opatrenia na pomoc so splácaním. „Dôležité je najmä diskutovať o riešení prípadov konkrétnych domácností, ktoré by sa aj v kombinácii s inými faktormi dostali do finančných ťažkostí,“ dodávajú.

„V slovenských bankách chceme, vieme a budeme pomáhať rodinám, ktoré to budú potrebovať, rovnako ako sme to robili aj počas uplynulej koronakrízy. Zdravý bankový sektor, ktorý je najdôležitejším zdrojom financovania našej ekonomiky, je dlhodobo pilierom našej krajiny a práve vďaka tomu vieme pomáhať, tým, ktorí to naozaj potrebujú,“ uviedol prezident Slovenskej bankovej asociácie Peter Krutil. Aké konkrétne opatrenia na pomoc domácnostiam, ktoré sa dostali do finančných ťažkostí, ponúkajú, však už neuviedol.